Что ещё, кроме кредита: пять вариантов поиска денег на свое дело

Где украинские компании малого и среднего бизнеса могут получить инвестиции на развитие.

На сегодняшний день источники кредитования для компаний малого и среднего бизнеса (МСБ) очень ограничены. “Перечень факторов, которые сдерживают развитие финансирования в Украине, всем известен. К сожалению, он не меняется из года в год. Это высокие процентные ставки, непрозрачное законодательство по защите прав кредиторов, высокая тенизация экономики и низкая прозрачность бизнеса клиентов”, – говорит руководитель управления по работе с клиентами МСБ Пиреус Банка Светлана Нискоклон.

Но если задаться целью, возможности для привлечения средств для развития своего дела все-таки можно отыскать. Как получить деньги? Ниже – несколько вариантов.

1. Кому банки в помощь?

Банки, как правило, одалживают компаниям МСБ на пополнение оборотного капитала (кредитные линии и овердрафты) сроком до 1 года. Суммы кредитов в зависимости от банка составляют от 10 000 до 6 млн грн. Процентные ставки по кредитам зависят от финансового состояния клиента, срока кредита и залога. Самые дорогие кредиты без их надежного обеспечения обходятся в 22-24% годовых. Помогает хорошая кредитная история. Займы компаниям, которые уже давно обслуживаются у банков и предоставляют в качестве гарантии залоги, обойдутся в 17-19% годовых.

Больше всего везет агробизнесу. У банков к таким предпринимателям особое отношение. “Сельское хозяйство дает более 10% ВВП. АПК сегодня чуть ли не единственный платежеспособный заемщик”, – утверждает Елена Коробкова, исполнительный директор Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ). Сельхозкомпаниям банки одалживают довольно большие суммы – от 500 000 до 10 млн грн.

Кредиты на создание бизнеса или инфраструктурные проекты остаются практически недоступными для МСБ. “Мы выдаем кредиты не на покупку помещения для кафе и даже не на оборудование, а только на пополнение оборотных средств. Если тебе сейчас нужно оборудовать кафе – все, ты проиграл (банки не дадут на это деньги. – Авт.). Разумнее отложить это до лучших времен. Но если у тебя уже есть сапожная мастерская – ты можешь взять у нас деньги на кожу и гвозди. Но не на покупку мастерской”, – разъяснял в интервью ЛІГА.net председатель правления ПриватБанка Дмитрий Дубилет.

Полезный опыт: Сейчас украинский бизнесмен не может пойти в банк и получить деньги на создание производства с нуля. Банки очень осторожничают. Но перезапустить уже отлаженный, но замороженный по каким-то причинам производственный процесс с помощью банковского кредита вполне реально. На оборотные средства деньги, скорее всего, дадут. Правда, нужно учитывать, что процентная ставка довольно высока.

2. Кредиты от иностранца

Тем, кому не повезло с украинскими банками, не стоит отчаиваться. Существуют программы кредитования от иностранных финансовых организаций. Например, такие кредиты через украинские банки предлагает ЕБРР, IFC, Европейский инвестиционный банк.

Кому дают взаймы? Чтобы получить ссуду от ЕБРР, годовой оборот предприятия должен составлять до 50 млн евро, количество сотрудников – не превышать 250 человек. EBIDTA – 1 млн евро и выше. При этом компания должна работать исключительно по-белому. Сумма кредита стартует от 1 млн евро.

Аграрии и здесь на хорошем счету. Так, IFC совместно с Райффайзен Банком Аваль и компанией Байер запустили программу кредитования для украинских аграриев на льготных условиях. По этой программе за четыре года было выдано $36 млн 11 000 фермерам.

Постепенно появляются и программы для поддержки бизнесменов и из других сфер. В сентябре Европейский инвестиционный банк в рамках соглашения InnovFin выделит 50 млн евро кредитных гарантий для украинского МСБ, инвестирующего в исследования и инновации. Эта программа будет работать два года. Воспользоваться ею могут малые и средние фирмы, количество сотрудников которых не превышает 500 человек. Средства будут предоставляться через ProCredit Банк.

Впрочем, на данный момент на кредиты от иностранных институтов почти нет спроса. “Кредит в иностранной валюте экономически оправдан только для предприятий, имеющих экспортную выручку в аналогичной валюте. Кроме того, получение кредита от ЕБРР или IFC – это довольно трудоемкий процесс, требующий большого количества времени на сбор документов и подготовку финансовой отчетности”, – говорит Нискоклон.

Полезный опыт: кредиты по программам иностранных инвесторов больше подходят для бизнесов, у которых есть уверенность в том, что они созрели для серьезных финансовых отношений. Ведь за деньги доведется отчитываться по всей строгости. Придется также отказаться от неофициальных доходов.

3. Для чего получать грант?

Банкам под залог отдать нечего, да и проценты пугают – самое время идти к международным донорам. Они предлагают гранты на развитие малого и среднего бизнеса. Подобные программы предусматривают предоставление компаниям МСБ средств на различные консалтинговые проекты по формированию стратегии, проведению маркетинговых программ и внедрению инновационных технологий. То есть деньги даются не тем предпринимателям, которые хотят в очередной раз рискнуть и открыть СТО или ларек возле дома, а бизнесменам, стремящимся к качественным переменам.

Предприятие может нанять консультанта по определенному вопросу, а международная организация возвращает часть средств, которые были потрачены на него.

Эти услуги сейчас пользуются особым спросом у МСБ в связи с переходом на новые стандарты работы после подписания Украиной Соглашения об ассоциации и зоне свободной торговли с ЕС. Оказалось, что многие действительно хотят расти.

Правда, выбор таких программ невелик. Из крупных международных организаций подобную помощь в Украине можно получить от ЕБРР. Но критерии отбора кандидатов довольно жесткие.

“Поучаствовать в программе могут украинские компании, которые работают не менее двух лет, со штатом сотрудников от 10 до 250 человек”, – поясняет Стелла Мельник, глава региональной программы консультации для малого и среднего бизнеса Украины Молдовы и Белоруссии ЕБРР. Одно из основных требований ЕБРР к компании – идеальная бизнес-репутация собственника и топ-менеджмента. За шесть лет ЕБРР поддержал более 620 проектов.

“Я узнала о программе ЕБРР случайно на бизнес-тренинге. У нас производственная компания, которая находилась в Донецке. В связи с проведением АТО мы вынуждены перенести производство в Киев, внедрять новые стандарты производства и получить аккредитацию для лаборатории. Самостоятельно этот вопрос мы решить не могли”, – рассказывает Алеся Сильченко, коммерческий директор компании Фактория.

Чтобы получить грант, Сильченко направила необходимые документы в ЕБРР и через несколько месяцев получила положительный ответ. ЕБРР выделил грант на 75%-е возмещение стоимости консультирования. “Мы уже получили необходимую аккредитацию лаборатории, что было самым сложным”, – говорит Сильченко.

Для тех, кто прошел первый этап, ЕБРР предлагает более крупные гранты. “Если первый грант был на сумму 10 000 евро, то второй предлагали уже на 60 000. И мы могли нанять специалистов из-за рубежа”, – отмечает менеджер. Но пока компания отказалась от второго гранта. В мае 2016 года было подписано соглашение между ЕБРР и ЕС о выделении Украине еще 28 млн евро, которые будут направлены на бизнес-консультации, информационную и другую поддержку, а также обучение МСБ в Украине.

Полезный опыт: Иногда для старта или перезапуска бизнеса есть все: оборотные средства, персонал, инфраструктура. Но не хватает главного: компетенци. Для того чтобы сделать первый шаг, необходим опытный консультант, который сдвинет бизнес с мертвой точки. И получить деньги на то, чтобы нанять такого человека, вполне реально.

4. Краудфандинг: деньги или опыт?

В последние годы все более популярным становится такой вид финансирования проектов малого бизнеса, как краудфандинг. Для того чтобы привлечь средства, например, на старт производства, предприниматели готовят презентацию своего проекта с точным указанием целей кампании, с фото- и видеоматериалами в хорошем качестве. После этого они публикуют презентацию на специальной краудфандинговой онлайн-платформе. Люди, которых заинтересовала новая идея предпринимателей, могут ее поддержать финансами. Как правило, взамен они получают бесплатно продукт из первой партии или скидку на его покупку.

В связи с тем что в Украине потребительский спрос на новые товары и услуги ограничен, местные предприниматели предпочитают размещаться на западных краудфандинговых платформах, таких как Kickstarter или Indiegogo.

Выйти на Kickstarter из Украины не так-то и просто. На украинском рынке площадка не работает. Размещать свои проекты на ней могут только резиденты западных стран, в том числе США, Великобритании, Канады, Австралии, Германии, Швеции, Норвегии и пр. Поэтому украинцы используют посредников, которые за свои услуги по публикации кампаний берут несколько процентов от суммы привлеченных инвестиций. Часто также бывает, что украинским бизнесменам помогают их родственники или друзья, живущие за границей.

Выйти на Indiegogo проще. Разместить свой проект на ее сайте может гражданин любой страны, достигший 18 лет и имеющий банковский счет. Indiegogo отличается от Kickstarter еще и тем, что предусматривает нефиксированный сбор средств. Это означает, что если даже бизнесмен не собрал сумму, которую указал как цель проекта, то полученную часть денег он все равно может забрать. На Kickstarter все гораздо строже: не собрал указанную изначальную сумму – проект по привлечению финансов провалился.